【一起惠訊】1月29日消息，一起惠了解到，在最新更新的支付寶錢包8.5版本中，阿里螞蟻金服旗下產(chǎn)品芝麻征信已經(jīng)開始啟動(dòng)公測(cè)，并開放移動(dòng)入口。作為阿里巴巴的小微征信業(yè)務(wù)，這個(gè)早在2014年10月份就上線的項(xiàng)目，已經(jīng)在PC端啟用二級(jí)域名。而就在今年1月份，中國(guó)人民銀行印發(fā)《關(guān)于做好個(gè)人征信業(yè)務(wù)準(zhǔn)備工作的通知》在首批八家機(jī)構(gòu)的名單中，阿里小微金服旗下的芝麻信用管理有限公司位列其中?！锻ㄖ芬笃渥龊脗€(gè)人征信業(yè)務(wù)的準(zhǔn)備工作，準(zhǔn)備時(shí)間為六個(gè)月。一起惠注意到，如今在支付寶錢包率先公測(cè)的芝麻征信，已經(jīng)從這款目前活躍用戶量超過1.9億（數(shù)據(jù)截至2014年10月）的App上豁開一道口子。與余額寶類似，這勢(shì)必成為又一個(gè)能夠讓支付寶錢包變得使用頻次更強(qiáng)的金融產(chǎn)品。目前，在新版支付寶錢包的腰部廣告欄和財(cái)富頁(yè)面下，均安排了芝麻征信的入口。芝麻征信采用評(píng)分和多維度來考量一個(gè)用的信用情況。芝麻信用會(huì)根據(jù)當(dāng)前采集的個(gè)人用戶信息進(jìn)行加工、整理、計(jì)算后得出的信用評(píng)分，分值范圍是350到950，分值越高代表信用水平越好，較高的芝麻分可以幫助個(gè)人獲得更高效、更優(yōu)質(zhì)的服務(wù)。芝麻分綜合考慮了個(gè)人用戶的信用歷史、行為偏好、履約能力、身份特質(zhì)、人脈關(guān)系五個(gè)維度的信息。用戶在支付寶錢包可以直觀看到上述五個(gè)維度的分布圖，未來授權(quán)芝麻信用獲取更多個(gè)人信息將可提高信用評(píng)分與個(gè)人信用狀況的吻合度。需注意的是，沒有任何一個(gè)單項(xiàng)信息能夠直接或完全決定個(gè)人的芝麻分，上述五個(gè)維度包含的內(nèi)容如下：①信用歷史：過往信用賬戶還款記錄及信用賬戶歷史；②行為偏好：在購(gòu)物、繳費(fèi)、轉(zhuǎn)賬、理財(cái)?shù)然顒?dòng)中的偏好及穩(wěn)定性；③履約能力：享用各類信用服務(wù)并確保及時(shí)履約；④身份特質(zhì)：在使用相關(guān)服務(wù)過程中留下的足夠豐富和可靠的個(gè)人基本信息；⑤人脈關(guān)系：好友的身份特征以及跟好友互動(dòng)程度有趣的是，用戶除了可以查看自己的信用值外，還可打開支付寶錢包通過輸入對(duì)方的手機(jī)號(hào)碼進(jìn)行申請(qǐng)，經(jīng)授權(quán)同意，即可看到對(duì)方的芝麻分?jǐn)?shù)。從實(shí)際應(yīng)用來看，芝麻征信已經(jīng)在出行（租車）、住宿、金融（借款和分期）、購(gòu)物（先試后付）、社交（婚戀和社交）等多個(gè)層面給予授權(quán)。相應(yīng)的，每個(gè)被芝麻征信授權(quán)的應(yīng)用層都會(huì)接入各類移動(dòng)App，用戶向通過授信，使用每個(gè)App服務(wù)，則要滿足一定的芝麻分?jǐn)?shù)。如租車業(yè)務(wù)中，車紛享、神州租車、微公交等將陸續(xù)接入；而住宿方面，阿里旅行（去啊）、小豬短租等應(yīng)用也在序列當(dāng)中。據(jù)介紹，芝麻征信相當(dāng)于一個(gè)人的互聯(lián)網(wǎng)背書，其通過分析大量的網(wǎng)絡(luò)交易及行為數(shù)據(jù)，可對(duì)用戶進(jìn)行信用評(píng)估，這些信用評(píng)估可以幫助互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)對(duì)用戶的還款意愿及還款能力做出結(jié)論，繼而為用戶提供快速授信及現(xiàn)金分期服務(wù)。從實(shí)際操作上看，當(dāng)一個(gè)用戶的芝麻分達(dá)到600分以上，其可以申請(qǐng)免押金租車，也可以在預(yù)定部分酒店時(shí)享受免押金服務(wù)，未來則還有可能提供消費(fèi)分期的服務(wù)功能。此外，用戶之間也可以通過芝麻分了解彼此的信用水平，從而幫助個(gè)人做出更好的決策。比如拼車、租房時(shí)，查看對(duì)方的芝麻分以了解其信用水平，從而做出是否一同出行或合租房子的決定。一起惠獲悉，芝麻分目前還在公測(cè)階段，只邀請(qǐng)了部分用戶進(jìn)行體驗(yàn)，所以有些用戶的芝麻分暫時(shí)無法查看。但實(shí)際上，已有網(wǎng)絡(luò)高手破解出公測(cè)入口。記者嘗試后發(fā)現(xiàn)，用戶通過新浪微博APP搜索“我的芝麻分”接口通過相關(guān)微博鏈接獲取邀請(qǐng)碼，并享用公測(cè)資格。這個(gè)隱藏的“彩蛋”可避開直接進(jìn)入支付寶錢包芝麻征信入口所顯示的“敬請(qǐng)期待”字樣。

在昨天舉行的北京市兩會(huì)政務(wù)咨詢會(huì)上，北京市工商局副局長(zhǎng)李異表示，受國(guó)家工商總局委托，北京市工商局正在開發(fā)電子商務(wù)第三方交易平臺(tái)全國(guó)監(jiān)管系統(tǒng)，預(yù)計(jì)年內(nèi)上線。屆時(shí)，交易平臺(tái)如不對(duì)網(wǎng)店進(jìn)行備案，工商部門將會(huì)對(duì)交易平臺(tái)進(jìn)行處罰。消費(fèi)者如在網(wǎng)上交易中遇到問題，也可通過該系統(tǒng)進(jìn)行網(wǎng)上投訴。據(jù)李異介紹，該平臺(tái)建成后，全國(guó)工商部門將通過該平臺(tái)對(duì)網(wǎng)絡(luò)第三方交易平臺(tái)以及平臺(tái)上的網(wǎng)店實(shí)施跨地域的有效監(jiān)管。特別是在分辨主體方面，可以檢查網(wǎng)店是不是有合法的手續(xù)，有沒有經(jīng)過平臺(tái)認(rèn)可。一旦發(fā)現(xiàn)違法行為，除了平臺(tái)對(duì)其進(jìn)行處理外，工商部門還會(huì)對(duì)網(wǎng)店店主進(jìn)行信用方面的處罰，包括公示其違法信息等，促進(jìn)社會(huì)共同治理。如果交易平臺(tái)沒有要求網(wǎng)店提供相關(guān)手續(xù)，工商部門將進(jìn)行處罰。按照國(guó)家工商總局的相關(guān)規(guī)定，對(duì)交易平臺(tái)的監(jiān)管由平臺(tái)所在地的工商部門監(jiān)管。今后通過新建成的系統(tǒng)，其他工商部門可以協(xié)助查處。比如交易平臺(tái)是外省的，但網(wǎng)店店主是北京的，北京工商可以協(xié)助處理。（記者袁國(guó)禮）

據(jù)《華爾街日?qǐng)?bào)》網(wǎng)絡(luò)版報(bào)道，股票交易網(wǎng)站MotifInvesting周二宣布，人人已向其投資4000萬美元，以協(xié)助公司進(jìn)行國(guó)際擴(kuò)張。人人CEO陳一舟將加入Motif董事會(huì)。Motif運(yùn)營(yíng)的網(wǎng)站允許用戶創(chuàng)建、分享和投資共同感興趣領(lǐng)域的股票組合，比如在線游戲、貴重金屬等領(lǐng)域的公司股票。Motif擁有12萬用戶，每次交易的費(fèi)用為10美元。新融資將加快Motif向財(cái)富經(jīng)理和其他財(cái)務(wù)顧問所使用的工具領(lǐng)域進(jìn)行擴(kuò)張，后者使用軟件管理他們客戶的投資組合，并按月付費(fèi)。Motif已成立4年，來自高盛和摩根大通的投資也讓他們贏得了客戶的信任。Motif同時(shí)宣布，陳一舟和高盛前投資銀行部門副董事長(zhǎng)卡爾·斯特恩(CarlStern)將加入公司董事會(huì)。人人已經(jīng)向金融技術(shù)創(chuàng)業(yè)公司投資了數(shù)億美元。陳一舟相信，對(duì)于人人來說，金融技術(shù)代表著一種未來商業(yè)模式。陳一舟表示，隨著社交網(wǎng)絡(luò)用戶向移動(dòng)設(shè)備轉(zhuǎn)移，人人發(fā)現(xiàn)從廣告中創(chuàng)收的方式愈加困難，于是開始通過提供學(xué)生貸款、銷售信用卡和金融服務(wù)尋找新的營(yíng)收來源。

【一起惠訊】1月21日消息，一起惠獲悉，日前，韻達(dá)快遞與浙江十足連鎖便利店正式開啟合作，通過浙江省區(qū)域內(nèi)的1000多家十足便利店，持續(xù)深化O2O業(yè)務(wù)布局。據(jù)介紹，這是2015年韻達(dá)快遞發(fā)力快遞服務(wù)“最后100米”、深化線下O2O電商環(huán)節(jié)的重要布局，為不同層次的客戶，提供便民快遞與電商服務(wù)。一起惠了解到，目前韻達(dá)快遞與十足便利店已完成服務(wù)器數(shù)據(jù)共享，實(shí)現(xiàn)技術(shù)對(duì)接。當(dāng)快件到達(dá)十足便利店后，營(yíng)業(yè)員掃描快件后，系統(tǒng)將自動(dòng)發(fā)送取件信息至收件人手機(jī)。收件人憑提取碼前往十足便利店領(lǐng)取快件，便利店?duì)I業(yè)員輸入提取碼后，快件即顯示簽收狀態(tài)。據(jù)悉，浙江十足連鎖便利店大部分店鋪24小時(shí)全天候營(yíng)業(yè)，遍布浙江省區(qū)域內(nèi)的大街小巷。與其他便利店不同，十足連鎖為滿足消費(fèi)者的特殊需求，還設(shè)置了方便就餐桌，并向廣大顧客提供各類熱食、免費(fèi)開水、微波加熱、代售電話卡、手機(jī)充值卡、代售郵票、代辦傳真、代繳水電費(fèi)、信用卡還款等十多項(xiàng)個(gè)性化便民服務(wù)項(xiàng)目。此次與浙江十足連鎖便利店的合作，將使韻達(dá)快遞與便利店的合作數(shù)量超過2000家。據(jù)一起惠了解2014年8月份，曾有媒體曝出，韻達(dá)快遞在遼寧省大連與大連太陽系連鎖便利店簽署戰(zhàn)略合作協(xié)議，宣布正式進(jìn)軍東北O(jiān)2O市場(chǎng)。此外，韻達(dá)也是是繼直營(yíng)快遞企業(yè)順豐布局O2O線下業(yè)務(wù)“嘿客”之后，又一家加盟制快遞企業(yè)進(jìn)軍O2O線下業(yè)務(wù)。

首筆成交量16600噸，成交額1469萬余元！1月16日上午10時(shí)30分，江西省煤炭交易中心正式揭牌運(yùn)營(yíng)，由江西煤業(yè)銷售集團(tuán)掛牌出售的16600噸焦煤由新余鋼鐵股份有限公司摘牌成交，不到一分鐘的間內(nèi)，江西省煤炭交易中心互聯(lián)網(wǎng)交易平臺(tái)首單交易成功。江西省煤炭交易中心是江西省能源集團(tuán)公司發(fā)展戰(zhàn)略的核心項(xiàng)目，通過江西省能源集團(tuán)在煤炭產(chǎn)業(yè)的綜合優(yōu)勢(shì)資源和互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)手段，建立創(chuàng)新的新型煤炭互聯(lián)網(wǎng)交易平臺(tái)。登錄交易平臺(tái)http://jy.jxcec.cn后，銷售方可將商品進(jìn)行掛牌銷售，由采購(gòu)方摘牌采購(gòu)。采購(gòu)方也可進(jìn)行掛牌采購(gòu)，由銷售方摘牌銷售。通過交易系統(tǒng)簽訂電子購(gòu)銷合同，按合同約定進(jìn)行實(shí)物交收。江西省煤炭交易中心互聯(lián)網(wǎng)交易平臺(tái)上線后，煤炭交易正式進(jìn)入“電商時(shí)代”。依托互聯(lián)網(wǎng)優(yōu)勢(shì)，江西省煤炭交易中心還將在線供應(yīng)鏈金融服務(wù)和互聯(lián)網(wǎng)金融服務(wù)深度融合，以健全的風(fēng)險(xiǎn)管控體系為基礎(chǔ)，通過對(duì)煤炭電商交易，貨物流通數(shù)據(jù)進(jìn)行信用評(píng)估，還可以為煤炭行業(yè)客戶提供包括貨權(quán)質(zhì)押、未來貨權(quán)質(zhì)押等綜合性金融服務(wù)。交易中心可全方位滿足煤炭上下游企業(yè)信息、交易、融資、結(jié)算、物流等綜合服務(wù)需求，從而加快貨物和資金流轉(zhuǎn)，提高交易效率，降低貿(mào)易成本。2015年，江西省煤炭交易中心將全力打造立足江西、湖南、湖北的區(qū)域性煤炭交易中心。“十三五”期間內(nèi)，交易中心將推進(jìn)全國(guó)煤炭交易市場(chǎng)體系建設(shè)，把江西省煤炭交易中心建設(shè)為國(guó)家級(jí)（消費(fèi)地）煤炭交易中心。江西省能源集團(tuán)公司系2014年12月底由江西省煤炭集團(tuán)公司更名而來。更名后，江西能源集團(tuán)將致力于實(shí)現(xiàn)產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)由單一煤炭生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)向煤炭清潔利用、清潔能源和新能源開發(fā)以及煤炭物流服務(wù)轉(zhuǎn)型，逐步形成煤電氣一體、產(chǎn)融貿(mào)融合，以煤為本、多元并舉的發(fā)展格局。

P2P網(wǎng)絡(luò)借貸平臺(tái)在2014年繼續(xù)高歌猛進(jìn)。但據(jù)不完全統(tǒng)計(jì)，一年以來發(fā)生問題的平臺(tái)就超過200家。在這些熱門“死法”中，技術(shù)風(fēng)險(xiǎn)異常扎眼。顯然，P2P行業(yè)已成為黑客們新的“掘金地”，如何提升平臺(tái)安全能力成為全行業(yè)面臨的難題。1月13日，阿里云宣布金融云微金融專區(qū)正式上線，將面向P2P、小貸、典當(dāng)、擔(dān)保、眾籌等小微金融企業(yè)提供定制化的云計(jì)算服務(wù)，其中金融級(jí)的安全保障成為最大“賣點(diǎn)”。據(jù)悉，目前已有近50家小微金融客戶啟動(dòng)了向阿里金融云微金融專區(qū)的遷移工作。截至2014年11月底，國(guó)內(nèi)P2P平臺(tái)已超過1540家，其中有數(shù)百家活躍在阿里云平臺(tái)上。公開資料顯示，截至2014年11月，已有近165家P2P平臺(tái)由于黑客攻擊造成系統(tǒng)癱瘓、數(shù)據(jù)被惡意篡改、資金被洗劫一空等。同時(shí)，由于行業(yè)的特殊性，P2P平臺(tái)在遭遇攻擊、網(wǎng)站無法打開時(shí)，往往引發(fā)投資人對(duì)平臺(tái)跑路的恐慌，產(chǎn)生集中擠兌，間接導(dǎo)致平臺(tái)“死亡”。平安董事局主席馬明哲曾表示，P2P網(wǎng)貸平臺(tái)其技術(shù)要求不亞于銀行，甚至比銀行還要高。但現(xiàn)實(shí)情況是，大多數(shù)P2P網(wǎng)貸平臺(tái)無論在架構(gòu)、數(shù)據(jù)庫(kù)、安全防范方面，應(yīng)對(duì)黑客的攻擊能力幾乎為零?！鞍踩撬锌蛻舻牡谝粋€(gè)問題。阿里云基于十年積累的攻防技術(shù)研發(fā)了云盾產(chǎn)品，為客戶提供了基于云端的DDOS防護(hù)、主機(jī)入侵防護(hù)、安全體檢、數(shù)據(jù)庫(kù)防火墻等一整套云安全服務(wù)。”阿里云金融事業(yè)部總監(jiān)徐敏介紹，金融云微金融專區(qū)在數(shù)據(jù)安全、數(shù)據(jù)加密、數(shù)據(jù)使用和審計(jì)方面更加嚴(yán)格。此前證券、基金、銀行等大型金融客戶專享的同城災(zāi)備，將向小微金融企業(yè)開放。通過同城災(zāi)備服務(wù)，客戶數(shù)據(jù)將自動(dòng)在同城異地機(jī)房進(jìn)行備份，若一處機(jī)房出現(xiàn)故障，備份機(jī)房可分鐘級(jí)切換。此外，微金融云專區(qū)還為小微金融企業(yè)提供VPN和專線接入服務(wù)。與使用公眾網(wǎng)絡(luò)相比，VPN專線服務(wù)更利于小微金融企業(yè)數(shù)據(jù)傳輸?shù)陌踩拖到y(tǒng)管控的順暢。跑路事件不斷為P2P行業(yè)籠罩一層陰影，如何增加公眾信任度成為眾多平臺(tái)的困惑。據(jù)了解，阿里云金融云微金融專區(qū)采用了云端數(shù)據(jù)備份技術(shù)，具備固定的數(shù)據(jù)保全機(jī)制，使用該服務(wù)的P2P平臺(tái)數(shù)據(jù)都將完整地予以保存，符合監(jiān)管部門對(duì)于安全性的要求?！鞍⒗镌葡Ｍㄟ^技術(shù)手段幫助推動(dòng)行業(yè)的陽光化和規(guī)范運(yùn)營(yíng)?！毙烀舯硎?，此前經(jīng)常曝出的P2P平臺(tái)惡意刪除客戶數(shù)據(jù)的行為將因此受到嚴(yán)格管控，確保用戶的數(shù)據(jù)安全。這也為規(guī)范運(yùn)營(yíng)的網(wǎng)貸平臺(tái)提供了一份信用背書。

在央行公布的首批征信機(jī)構(gòu)中，BAT占了兩名，分別是騰訊和阿里。這意味著互聯(lián)網(wǎng)征信未來會(huì)在征信體系中穩(wěn)坐一席。騰訊、阿里做征信，必然會(huì)依托于各自的大數(shù)據(jù)?？紤]下他們?cè)诟魑簧钪械娜肭殖潭龋湍艽蟾鸥兄獢?shù)據(jù)的全面性。是的，裸泳時(shí)代即將開啟?？梢灶A(yù)見的是，未來信用將深入到生活的各個(gè)方面，比如求職、租房，甚至……結(jié)婚。而且小微現(xiàn)象可能引發(fā)連鎖反應(yīng)，比如打車記錄會(huì)影響申請(qǐng)貸款，你信么？過去我們?yōu)槭裁床魂P(guān)心信用？先提個(gè)問題，有多少看官去查過自己的信用報(bào)告？誠(chéng)實(shí)地說，考拉君自己就沒去查過……大膽推測(cè)下，看官中查過信用報(bào)告的應(yīng)該不超過20%。為什么大家對(duì)這個(gè)東東這么不關(guān)心呢，原因很簡(jiǎn)單，目前的應(yīng)用場(chǎng)景太少，影響太弱。在國(guó)內(nèi)，信用目前只有一個(gè)作用，就是金融。并且在金融中，影響力也不那么大。只要你有穩(wěn)定工作，通常就有銀行搶著給辦理信用卡。只要你沒有倒霉催的趕上銀行收緊貸款，那么房貸也不是問題，而且利率只分為公積金和商貸兩種。只要你在正規(guī)4S店買車，勤快的銷售一定會(huì)幫你搞定所有手續(xù)，只要你大筆一揮簽個(gè)字，車貸就搞定了。這不就是現(xiàn)有的情況下，我們所能用到信用的全部了么？但是螞蟻金服首席信用數(shù)據(jù)科學(xué)家俞吳杰卻這么說：車無轅而不行，人無信而不立。他所說的情形，在國(guó)外的很多國(guó)家已經(jīng)基本實(shí)現(xiàn)。例如美國(guó)。美國(guó)使用度最高的一個(gè)信用評(píng)級(jí)叫FICO分，覆蓋了80%以上的美國(guó)民眾?，F(xiàn)在所有的美國(guó)銀行包括政府性機(jī)構(gòu)，在審核發(fā)放貸款的時(shí)候，都會(huì)要求消費(fèi)者提供FICO，每個(gè)分?jǐn)?shù)意味著某個(gè)程度的違約率，也就決定了能否拿到貸款以及貸款利率的高低。別低估了信用的小宇宙除了在我們所習(xí)慣的金融領(lǐng)域，F(xiàn)ICO更多的會(huì)像一張名片，決定一個(gè)美國(guó)友人在社會(huì)生活當(dāng)中能否順利通行。比如求職，要進(jìn)入像律師事務(wù)所等工作，是必須出具信用證明的。比如婚戀，在征婚交友網(wǎng)站可能會(huì)要求標(biāo)明FICO分，來讓對(duì)方了解你的信用情況，防止騙婚和酒托得逞。比如租房，房東和房客可以互相了解對(duì)方的FICO分，來決定是否簽約。比如談生意，可能會(huì)在同樣條件下，選擇一個(gè)FICO分更理想的客戶合作?？梢酝茰y(cè)的是，不久的將來，國(guó)內(nèi)也會(huì)發(fā)展到類似的程度，信用將從單一的金融場(chǎng)景進(jìn)入到生活場(chǎng)景中。首先從金融說起。在利率市場(chǎng)化的前提下，隨著征信體系的完善，未來更多的不是能否貸到款的問題，而是貸款利率的問題。一個(gè)信用不佳的客戶所拿到的貸款利率，可能會(huì)是一個(gè)優(yōu)質(zhì)用戶的數(shù)倍。還不只是這樣。在辦理簽證時(shí)，可能也不再需要存款證明，只需要你有一份好的信用記錄。同樣在租車時(shí)，信用良好的人可以不用繳納保證金?；蛘咴诖缤链缃鸬牡鄱甲夥繒r(shí)，可以請(qǐng)房東出示下信用記錄，不然怎么確定他會(huì)不會(huì)喝多酒漲房租？而找工作時(shí)，招聘單位可以用信用報(bào)告取代盡職調(diào)查。隨著拉勾網(wǎng)這樣社交性的互聯(lián)網(wǎng)招聘興起，未來社交數(shù)據(jù)可能發(fā)揮很大作用，因?yàn)檫@種真正基于關(guān)系的數(shù)據(jù)可信度，遠(yuǎn)大于自己所聲稱的頭銜。這就要提到霸道總裁騰訊了，真要拿社交數(shù)據(jù)做文章，它的能量絕對(duì)超乎我們想象?；ヂ?lián)網(wǎng)征信都記了什么如果未來信用的影響這么廣泛，那我們就必須知道，被收集的是哪些信息。尤其是重度網(wǎng)絡(luò)依賴癥的同學(xué)們，簡(jiǎn)直都要謹(jǐn)言慎行起來了。作為央行征信的補(bǔ)充，互聯(lián)網(wǎng)征信具有以下幾個(gè)特點(diǎn)。1.從娃娃抓起。傳統(tǒng)的征信里對(duì)小朋友是沒有記錄的。但互聯(lián)網(wǎng)征信可以做到?；緩闹袑W(xué)開始甚至更早，就會(huì)有游戲充值、網(wǎng)上購(gòu)物、社交信息等，到大學(xué)畢業(yè)已經(jīng)積累很多信用數(shù)據(jù)。2.擁抱“原始人”。目前的信用記錄多數(shù)是來自信用卡的信息，有一類人被自然忽略了，就是那些堅(jiān)持只花自己錢的“原始人”，但是親，支付寶可是會(huì)通過賬單一筆一筆記起來哦。這就對(duì)這部分人群形成了補(bǔ)充。3.數(shù)據(jù)保鮮。在央行的記錄里，你的地址可能還是幾年前申請(qǐng)信用卡時(shí)所填。通過電商的物流數(shù)據(jù)，基本可以填補(bǔ)這個(gè)空白，實(shí)現(xiàn)即時(shí)更新。4.信息豐富。這部分至少會(huì)包含三方面。一是金融信息，包括來自保險(xiǎn)、P2P等其他金融機(jī)構(gòu)的信息，阿里的招財(cái)寶可能會(huì)成為重要的信息來源。二是消費(fèi)信息，包括線上線下的消費(fèi)頻率、檔次等，阿里自不必說，騰訊則可以引入微店以及京東的信息。三是公共信息，例如法院判決、稅務(wù)拖欠、地鐵逃票、交通違章等。5.社交信息變現(xiàn)。通過對(duì)用戶網(wǎng)站停留時(shí)長(zhǎng)、填表時(shí)是否區(qū)分大小寫、房租繳納情況、社交網(wǎng)站表現(xiàn)等的大數(shù)據(jù)分析，看似無關(guān)的信息可能都會(huì)體現(xiàn)出用戶的人脈、品質(zhì)和信用。最后用芝麻信用副總經(jīng)理鄧一鳴曾說過的一句話來總結(jié)下，“大家打車要注意了，老是爽約的話是有可能被記錄的?！痹诨ヂ?lián)網(wǎng)征信實(shí)現(xiàn)后，這個(gè)記錄的想象空間非常大。你以為只是會(huì)導(dǎo)致司機(jī)不接單么，no，也可能成為銀行拒絕放貸的最后一根稻草。

北京時(shí)間1月8日早間消息，電子商務(wù)創(chuàng)業(yè)公司Jet.com將采用亞馬遜與好市多結(jié)合的方式，為那些愿意支付50美元年費(fèi)的消費(fèi)者提供優(yōu)惠價(jià)格。Jet.com的創(chuàng)始人是馬克·勞爾(MarcLore)，他曾是母嬰用品電商網(wǎng)站Diapers.com的創(chuàng)始人。與亞馬遜類似，Jet.com計(jì)劃銷售各類產(chǎn)品，包括服飾、圖書、電子產(chǎn)品、嬰兒用品、體育用品。但與亞馬遜不同的是，該公司并不會(huì)向所有人開放：在經(jīng)過90天的免費(fèi)試用期后，必須支付一筆會(huì)員費(fèi)才能繼續(xù)使用。但作為回報(bào)，Jet.com號(hào)稱其價(jià)格較其他網(wǎng)店低10%至15%。亞馬遜也會(huì)收取99美元的金牌會(huì)員年費(fèi)，為其提供免費(fèi)的兩日送達(dá)服務(wù)，但不對(duì)商品價(jià)格作出任何承諾。好市多每年則會(huì)收取55美元的會(huì)員費(fèi)。Jet.com解釋稱，該公司之所以能提供低價(jià)，是因?yàn)樗麄冎粶?zhǔn)備通過會(huì)員費(fèi)賺錢——他們的商品全部都是零利潤(rùn)。該公司還表示，他們的低價(jià)源自流程透明度的提升，并將采取更多措施節(jié)約成本。例如，該公司可能選擇陸運(yùn)，不會(huì)采取空運(yùn)方式，或者會(huì)將多個(gè)訂單打包成一個(gè)運(yùn)單。如果愿意使用儲(chǔ)蓄卡支付，用戶還可以節(jié)約更多資金，因?yàn)檫@類銀行卡的手續(xù)費(fèi)低于信用卡。另外，在本地采購(gòu)的商品成本也低于長(zhǎng)距離運(yùn)輸后交付的產(chǎn)品。“當(dāng)我們向你展示商品時(shí)，不是因?yàn)槲覀兿胗盟嶅X，也不是因?yàn)槲覀兿肭蹇諑?kù)存，而是因?yàn)槲覀冋嫘恼J(rèn)為這是筆好交易?！眲跔栒f。與eBay或阿里巴巴一樣，Jet.com主要將采用集市模式運(yùn)營(yíng)，因此該公司需要與其他零售商展開合作。但這同時(shí)也表明，Jet.com不會(huì)擁有自己的庫(kù)存，從而大筆節(jié)省費(fèi)用。不過，這并不意味著勞爾的創(chuàng)意成本很低，或者沒有風(fēng)險(xiǎn)。這家100人的公司已經(jīng)融資8000萬美元，他還計(jì)劃在未來6年融資6億美元，其中絕大多數(shù)都將用于市場(chǎng)推廣。去年11月，新澤西州的Hoboken公司開始通過一種罕見的方式為Jet.com展開推廣：向早期的活躍用戶提供股票期權(quán)。Jet.com表示，該公司目前已經(jīng)與一些零售商簽約，包括索尼商店、TigerDirect.com、西爾斯百貨，以及數(shù)以百計(jì)的小型零售商。該公司將在本月晚些時(shí)候展開非公開測(cè)試。

【一起惠訊】昨日，中國(guó)人民銀行印發(fā)《關(guān)于做好個(gè)人征信業(yè)務(wù)準(zhǔn)備工作的通知》在首批八家機(jī)構(gòu)的名單中，阿里小微金服旗下的芝麻信用管理有限公司、騰訊征信有限公司位列其中。《通知》要求，這八家機(jī)構(gòu)做好個(gè)人征信業(yè)務(wù)的準(zhǔn)備工作，準(zhǔn)備時(shí)間為六個(gè)月。據(jù)一起惠了解，開展個(gè)人征信業(yè)務(wù)準(zhǔn)備工作的機(jī)構(gòu)名單中有：芝麻信用管理有限公司，騰訊征信有限公司，深圳前海征信中心股份有限公司，拉卡拉信用管理有限公司，鵬元、中誠(chéng)、中智誠(chéng)、北京華道征信有限公司。此前，芝麻信用是阿里巴巴小微金融服務(wù)集團(tuán)旗下品牌，于今年10月份上線。一起惠此前曾通過金融界人士處了解到，“芝麻信用”瞄準(zhǔn)的方向是解決陌生人之間以及商業(yè)交易場(chǎng)景中最基本的身份可信性問題，以及幫助互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)品和服務(wù)的提供者識(shí)別風(fēng)險(xiǎn)與危機(jī)。“芝麻信用”通過分析大量的網(wǎng)絡(luò)交易及行為數(shù)據(jù)，可對(duì)用戶進(jìn)行信用評(píng)估，這些信用評(píng)估可以幫助互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)對(duì)用戶的還款意愿及還款能力做出結(jié)論，繼而為用戶提供快速授信及現(xiàn)金分期服務(wù)。另一個(gè)互聯(lián)網(wǎng)巨頭騰訊也在部署征信業(yè)務(wù)。繼微眾銀行（Webank）登場(chǎng)后，企鵝家族的又一枚新丁騰訊征信揭開神秘面紗。騰訊財(cái)付通團(tuán)隊(duì)早在2年前就開始推進(jìn)征信業(yè)務(wù)的探索，幫助用戶建立個(gè)人信用。同時(shí)為金融業(yè)提供可信賴的征信數(shù)據(jù)，降低信用服務(wù)的成本，擴(kuò)大信用服務(wù)覆蓋的群體，切實(shí)推動(dòng)普惠金融的發(fā)展。騰訊征信將基于騰訊現(xiàn)有的QQ、微信活躍用戶，以及在SNS、門戶、娛樂等眾多領(lǐng)域的群眾基礎(chǔ)，通過海量數(shù)據(jù)挖掘和分析技術(shù)來預(yù)測(cè)其風(fēng)險(xiǎn)表現(xiàn)和信用價(jià)值，同時(shí)規(guī)避隱私，為各位建立個(gè)人信用，并通過多渠道的觸達(dá)讓用戶建立起“信用即財(cái)富”的觀念。據(jù)悉，與信用發(fā)達(dá)國(guó)家比如美國(guó)相比，中國(guó)的信用卡滲透率非常低，國(guó)民的個(gè)人信用體系缺乏，讓很多用戶無法獲得信用，而金融機(jī)構(gòu)則擔(dān)心風(fēng)險(xiǎn)不敢授予信用。對(duì)此，《通知》特別強(qiáng)調(diào)，建立健全社會(huì)征信體系等一系列方針政策的重要舉措，對(duì)于規(guī)范發(fā)展征信市場(chǎng)、服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)具有積極意義。機(jī)構(gòu)要切實(shí)做到依法合規(guī)。

5日中國(guó)人民銀行印發(fā)《關(guān)于做好個(gè)人征信業(yè)務(wù)準(zhǔn)備工作的通知》，藍(lán)色光標(biāo)參股關(guān)聯(lián)公司拉卡拉信用管理有限公司(參股比例15%)被中國(guó)人民銀行列入“開展個(gè)人征信業(yè)務(wù)準(zhǔn)備工作的機(jī)構(gòu)名單”，拉卡拉信用有望成為首批獲得個(gè)人征信牌照的商業(yè)征信機(jī)構(gòu)之一。6日，藍(lán)色光標(biāo)小幅低開，臨近午盤股價(jià)快速拉升，截至收盤，該股漲停，報(bào)23.30元/股。此外，連續(xù)陷入殺跌重災(zāi)區(qū)的創(chuàng)業(yè)板指數(shù)今日暴漲，截至收盤，創(chuàng)業(yè)板指數(shù)報(bào)1539.83點(diǎn)，漲幅5.12%。

"每個(gè)人都應(yīng)該有重來一次的機(jī)會(huì)"王飛鵬在談到他選擇離開美空時(shí)，只是輕描淡寫的這樣說了一句。似乎對(duì)于自己之前奮斗過的地方，他并不愿意多說，但隨著采訪的深入，以及他現(xiàn)在的創(chuàng)業(yè)項(xiàng)目與之前工作的聯(lián)系，一些列有關(guān)美空網(wǎng)的故事也逐漸浮出了水面。美空往事王飛鵬早期運(yùn)營(yíng)過MUD游戲，盡管游戲畫面簡(jiǎn)陋，但是已經(jīng)有了虛擬社交的雛形，而且因?yàn)楫嬅娌缓每?，讓社交的意義更加重要。隨后他還為新絲路模特公司設(shè)計(jì)并制作網(wǎng)站官方網(wǎng)站。到了2007年冬，新絲路的模特、后來美空CEO馬月找到了他，希望和他一起做一個(gè)讓藝人和模特使用個(gè)人網(wǎng)站的互聯(lián)網(wǎng)項(xiàng)目，名叫美空，當(dāng)時(shí)已經(jīng)這個(gè)項(xiàng)目已經(jīng)獲得了哈爾濱松雷集團(tuán)的投資。王飛鵬稱，美空最開始的想法很簡(jiǎn)單：想按照自己品味為模特藝人們做一個(gè)容易維護(hù)并很酷的個(gè)人空間。但是當(dāng)時(shí)輿論的尺度和今天卻不同，一個(gè)讓美女模特登堂入室成為主角的網(wǎng)站，馬上成為了輿論的焦點(diǎn)，然而知名度馬上就帶來負(fù)面的效果，外面就開始謠傳美空上面有都是外圍女，美空是一個(gè)最大的淫媒。緊接著又爆出非誠(chéng)勿擾閆鳳嬌事件說是美空模特，對(duì)于此事，王飛鵬解釋道，“其實(shí)美空真的只是一個(gè)單純的平臺(tái)，并沒有簽約任何人，她僅僅注冊(cè)了美空，只是經(jīng)常被我們推薦到首頁(yè)而已”。這兩次事件確實(shí)增加了美空網(wǎng)的訪問量，但核心用戶也流失不少，核心藝人用戶覺得使用美空對(duì)她們?cè)斐闪撕艽蟮睦_，接收到很多騷擾信息，于是紛紛刪除其空間圖片，選擇跟美空斷絕聯(lián)系。王飛鵬表示，不可否認(rèn)當(dāng)時(shí)確實(shí)有一些外圍女在招攬生意，但所占比例非常少，“我負(fù)責(zé)運(yùn)營(yíng)部門，跟同事一起排查所有懷疑的對(duì)象，一一找出來，接到舉報(bào)或確認(rèn)證據(jù)后注銷其賬號(hào)”。但是外界并沒有看到美空運(yùn)營(yíng)團(tuán)隊(duì)的努力，王飛鵬稱，因?yàn)檫@個(gè)事情他本人也吃了官司，“有一個(gè)女孩說她不是外圍為什么要把她的賬號(hào)封鎖，我們列舉了接收到用戶的舉報(bào)信息與核查，最終庭外和解”。理想敗給了股權(quán)對(duì)于王飛鵬而言，離開美空是一個(gè)艱難的選擇，他表示，當(dāng)時(shí)看到美空有太多問題，但畢竟是親手建立的平臺(tái)，還是希望能夠針對(duì)問題進(jìn)行解決，例如建立更可靠的信用機(jī)制，同時(shí)希望大規(guī)模的宣傳美空的理念和價(jià)值，但這都需要得到大股東的支持?！爱?dāng)時(shí)我們一直不懂公司股份結(jié)構(gòu)問題，松雷集團(tuán)他們占了70%的股份，團(tuán)隊(duì)占了30%，2012年時(shí)我們準(zhǔn)備研發(fā)美空移動(dòng)版，松雷正好遇到財(cái)政危機(jī)，已經(jīng)發(fā)不下工資了”，王飛鵬稱，當(dāng)時(shí)美空雖然有一些用戶量，也沒有找到一個(gè)有效的盈利方法，根本沒有資金聘請(qǐng)技術(shù)能力強(qiáng)的人加入。于是，美空開始考慮融資，走訪了所有的投資機(jī)構(gòu)，得到的結(jié)果都是因股份比例問題而拒絕投資。美空反過來與松雷商量解決這個(gè)問題，希望后者能夠允許美空使用一個(gè)合理的價(jià)格回購(gòu)部分股份，讓新的投資人加入，但松雷拒絕了這一提議。自己創(chuàng)業(yè)做美美帶著在美空留下的遺憾，也帶著自己的理想，王飛鵬開始了屬于自己的創(chuàng)業(yè)之旅。曾經(jīng)負(fù)責(zé)美空運(yùn)營(yíng)的他，離開后和許多年輕藝人依然保持著良好的關(guān)系，“很多認(rèn)真打拼的模特和演員，雖然和我一樣渺小，但是每個(gè)人都在為夢(mèng)想努力的活著，我真的覺得這些人值得尊重”?；谧约旱馁Y源和想法，王飛鵬創(chuàng)立了另一個(gè)帶有社交屬性的藝人交流平臺(tái)“美美”。他透露，美美主要為藝人提供以下3方面的服務(wù)：1.夢(mèng)想眾籌，即通過眾籌方式，讓很多人一起幫助他們實(shí)現(xiàn)夢(mèng)想，比如說想拍一組相片、想出一張EP、想上一本雜志、想演一部電影等；2.行業(yè)溫暖，即美美要對(duì)行業(yè)內(nèi)不公平的事情進(jìn)行聲討及打抱不平，形成一個(gè)揭露行業(yè)黑幕的平臺(tái)；3.為更多藝人提供更多的更靠譜的工作機(jī)會(huì)。王飛鵬表示，美美不僅是藝人的自我展示平臺(tái)，還會(huì)圍繞他們并建設(shè)完善的生態(tài)鏈，為藝人的職業(yè)生涯提供包裝、推廣、培訓(xùn)的整體服務(wù)。圍繞著美美平臺(tái)的生態(tài)鏈，之后可以把后端的服務(wù)徹底O2O化，不僅僅是美甲，還把包括攝影，包括化妝、服裝、美容等配套產(chǎn)業(yè)全部激活，“同時(shí)我們可以把前端打造為ToB的藝人任務(wù)平臺(tái)，和ToC的藝人在線演藝平臺(tái)”。王飛鵬確實(shí)很擔(dān)心會(huì)有一些人將美美歸類到美女視頻平臺(tái)類型，“這與美美的核心價(jià)值是違背的，這些平臺(tái)是物化這些女孩，而我們是為藝人的美重新定義價(jià)值，他們要的是展示女孩換取金錢，而我們是希望藝人展示自己的美麗與才藝獲得粉絲，以及更多的商業(yè)機(jī)會(huì)”，他希望通過眾籌等方式獲得出寫真出唱片的等途徑，美美通過對(duì)接優(yōu)秀的行業(yè)內(nèi)機(jī)構(gòu)為其提供拍攝電影電視劇的機(jī)會(huì)。王飛鵬認(rèn)為，有很多鄰家女孩非常向往藝人的職業(yè)，一直都沒有正確進(jìn)入這個(gè)行業(yè)的方式，其實(shí)無非就3個(gè)字，道、術(shù)、財(cái)。道是渠道，術(shù)是技術(shù)與能力，財(cái)是工作機(jī)會(huì)。他表示，美美會(huì)更多的切入其中，不會(huì)只搭建一個(gè)平臺(tái)就放任自流，從一開始就維護(hù)生態(tài)系統(tǒng)的健康有序。

【一起惠訊】12月31日消息，趣分期COO劉爽在連線記者時(shí)預(yù)測(cè)，明年小額分期付款行業(yè)的競(jìng)爭(zhēng)會(huì)更加激烈，一年內(nèi)行業(yè)格局將會(huì)最終定型。劉爽表示，業(yè)務(wù)線的深度和廣度、用戶數(shù)量以及用戶粘性都將決定未來的市場(chǎng)格局。為了取得期望的市場(chǎng)預(yù)期，趣分期明年除了將在學(xué)生分期付款方面繼續(xù)做出大動(dòng)作，還將對(duì)新推出的互聯(lián)網(wǎng)員工分期付款網(wǎng)站“來分期”加大投入。融資將為上述動(dòng)作提供資金保證。據(jù)一起惠了解，趣分期的模式可以簡(jiǎn)單的理解為學(xué)生和投資人的對(duì)接平臺(tái)。學(xué)生在趣分期上發(fā)出借款購(gòu)買標(biāo)的，投資人選擇借款人將錢借給對(duì)方。借款標(biāo)的被投滿之后，學(xué)生用這筆錢去消費(fèi)，然后按月償還本息給出借人。趣分期的核心競(jìng)爭(zhēng)力在于其線下的風(fēng)控團(tuán)隊(duì)。該風(fēng)控團(tuán)隊(duì)全部由全職人員組成，利用電話和線下訪問結(jié)合的方式對(duì)學(xué)生進(jìn)行一對(duì)一的信用審核，審核通過的學(xué)生才能獲取借款資質(zhì)?！罢沁@種線下人盯人的信用體制，讓趣分期的壞賬率僅萬分之一，原因低于行業(yè)平均水平?！眲⑺硎尽?duì)于新上線的“來分期”，劉爽稱，通過信用審核的互聯(lián)網(wǎng)創(chuàng)業(yè)企業(yè)員工都可以獲得1萬元到50萬元授信額度，具體額度根據(jù)工資和職務(wù)的不同進(jìn)行量化。來分期上線初期將拿出1億元讓利給用戶。據(jù)悉，趣分期11月份平臺(tái)交易額已經(jīng)達(dá)到3億元，擁有接近100萬用戶，實(shí)現(xiàn)了對(duì)全國(guó)大學(xué)90%的覆蓋。劉爽稱，趣分期目前仍然處于吸引用戶階段，希望明年集團(tuán)流水交易額能到80億到100億。資料顯示，趣分期于2014年3月21日上線，上線之初即獲得汽車之家創(chuàng)始人李想、好樂買創(chuàng)始人李樹斌、聯(lián)眾創(chuàng)始人鮑岳橋、唱吧創(chuàng)始人陳華、梅花天使創(chuàng)始人吳世春5人的聯(lián)合天使投資。4月，獲得藍(lán)馳創(chuàng)投數(shù)百萬美元A輪投資，8月獲得源碼資本、新加坡私人財(cái)團(tuán)以及藍(lán)馳創(chuàng)投三家機(jī)構(gòu)聯(lián)合注資，12月獲得1億美元的C輪融資。劉爽稱，趣分期12月融資是為明年擴(kuò)張所用。

“銀行做小微金融，最大的難題在于信息不對(duì)稱。但是運(yùn)用互聯(lián)網(wǎng)思維，整合大數(shù)據(jù)，難題就會(huì)得到解決?！逼职l(fā)銀行副行長(zhǎng)姜明生在12月26日舉行的該行“網(wǎng)貸通”平臺(tái)正式上線儀式上表示?！熬W(wǎng)貸通”是浦發(fā)銀行“傍”上互聯(lián)網(wǎng)思維打造的全流程在線貸款平臺(tái)，面向小微企業(yè)主和個(gè)體工商戶，全程審批約5分鐘左右。那么，浦發(fā)銀行憑什么能在短短5分鐘內(nèi)就判斷完客戶的信用情況呢？據(jù)介紹，“網(wǎng)貸通”平臺(tái)利用系統(tǒng)對(duì)接的方式，通過客戶在線授權(quán)實(shí)時(shí)獲取客戶相關(guān)信息和數(shù)據(jù)，以申請(qǐng)人交易流水、個(gè)人征信等信息為依據(jù)，運(yùn)用信用評(píng)分模型、決策系統(tǒng)等數(shù)據(jù)化分析手段，實(shí)現(xiàn)對(duì)申請(qǐng)人的綜合信用評(píng)價(jià)與差異化風(fēng)險(xiǎn)定價(jià)。浦發(fā)銀行所使用的“大數(shù)據(jù)”還有第三方支付的支持。目前浦發(fā)已經(jīng)與通聯(lián)支付、銀聯(lián)商務(wù)兩大收單機(jī)構(gòu)合作推出“網(wǎng)貸通”的子產(chǎn)品。浦發(fā)零售業(yè)務(wù)總監(jiān)汪素南稱，該行自8月份在部分分行試點(diǎn)“網(wǎng)貸通”以來，已累計(jì)為2000余戶小微客戶授信7億元、累計(jì)放款5億元。

【一起惠訊】12月29日消息，有亞馬遜中國(guó)賣家向記者透露，日前，亞馬遜中國(guó)全球開店團(tuán)隊(duì)就向賣家提供金融服務(wù)一事與部分賣家進(jìn)行了溝通，首家接入的金融服務(wù)商或是宜信?！叭蜷_店”是亞馬遜開展的一個(gè)幫助本土賣家進(jìn)入亞馬遜全球其他站點(diǎn)進(jìn)行銷售的項(xiàng)目，2012年，這一項(xiàng)目被引入中國(guó)。上述提供消息的賣家表示，亞馬遜中國(guó)在金融服務(wù)開放將從其跨境電商業(yè)務(wù)開始，目前尚不清楚是否會(huì)向中國(guó)內(nèi)貿(mào)電商業(yè)務(wù)開放。具體的形式是：宜信會(huì)以商戶在亞馬遜上的店鋪的綜合經(jīng)營(yíng)情況作為征信依據(jù)，為其提供無抵押無擔(dān)保的信用貸款。關(guān)于此事，記者向亞馬遜中國(guó)公關(guān)部求證，得到的答復(fù)是：暫沒有聽到相關(guān)消息。同時(shí)，亞馬遜中國(guó)公關(guān)部表示，目前亞馬遜沒有任何官方的第三方服務(wù)合作伙伴，也沒有給過任何服務(wù)商以官方認(rèn)證。不過，記者從宜信方面獲得的消息卻是，雙方的確有就金融合作一事與亞馬遜中國(guó)進(jìn)行探討，但目前尚未簽署正式合作協(xié)議。宜信方面對(duì)申請(qǐng)借款的亞馬遜賣家表示了歡迎，并同時(shí)表示，如果亞馬遜中國(guó)賣家向宜信授權(quán)其在亞馬遜的交易數(shù)據(jù)，宜信是可以就此衡量是否能向其提供借款服務(wù)的，這代表宜信對(duì)亞馬遜交易數(shù)據(jù)的認(rèn)可。同時(shí)，依靠宜信開發(fā)的系統(tǒng)，賣家授權(quán)后，宜信可以通過機(jī)器自動(dòng)化抓取其在亞馬遜的交易數(shù)據(jù)，并得出實(shí)時(shí)授信結(jié)果。據(jù)一起惠了解，11月初，亞馬遜在跨境電商上的主要競(jìng)爭(zhēng)對(duì)手eBay與宜信達(dá)成戰(zhàn)略合作，推出一款名為“商通貸”的金融服務(wù)產(chǎn)品，從申請(qǐng)借款、信用評(píng)估，到放款、還款，整個(gè)借款流程全部在線上完成，月費(fèi)率為1.2%。爆料商家反映，網(wǎng)絡(luò)賣家一般體量較小，缺少固定資產(chǎn)抵押，且資金周轉(zhuǎn)一直有“短、小、頻、急”等特點(diǎn)，而傳統(tǒng)銀行門檻過高，企業(yè)和銀行信息不匹配，導(dǎo)致網(wǎng)絡(luò)賣家在融資過程中面臨著現(xiàn)實(shí)困難。對(duì)平臺(tái)方而言，接入宜信等網(wǎng)絡(luò)金融服務(wù)，除了降低賣家開店運(yùn)營(yíng)成本、提高資金周轉(zhuǎn)效率，還可以加強(qiáng)賣家與平臺(tái)的粘性，此外，引入社會(huì)資本，并在電商平臺(tái)的數(shù)據(jù)指引下，有助于資金效率最大化，更好地運(yùn)轉(zhuǎn)和流動(dòng)。據(jù)一位接近亞馬遜的人士透露，事實(shí)上，除了金融服務(wù)以外，亞馬遜中國(guó)全球開店還在就物流、ERP、支付等服務(wù)環(huán)節(jié)的合作與服務(wù)商進(jìn)行協(xié)商，但具體的合作方案都需要明年年初才能敲定。一起惠注意到，亞馬遜中國(guó)日前在福州、深圳等地的線下招商會(huì)或賣家交流會(huì)上，宜信、出口易、WorldFirst、ChannelAdvisor等服務(wù)商都曾以會(huì)議合辦方的身份出現(xiàn)。上述接近亞馬遜的人士表示，這些現(xiàn)象背后預(yù)示著各類合作或?yàn)閬嗰R遜中國(guó)團(tuán)隊(duì)牽頭，而不是亞馬遜全球，提供合作的對(duì)象也只是亞馬遜中國(guó)賣家，而不會(huì)拓展到亞馬遜其他國(guó)家的賣家。該人士推測(cè)，就算這些第三方服務(wù)商在實(shí)際業(yè)務(wù)上與亞馬遜中國(guó)達(dá)成合作，亞馬遜中國(guó)也不會(huì)對(duì)外強(qiáng)調(diào)它們的合作關(guān)系。一起惠觀察到，今年以來，亞馬遜中國(guó)在跨境電商出口業(yè)務(wù)上動(dòng)作頗大，“全球開店”團(tuán)隊(duì)人數(shù)已經(jīng)擴(kuò)張了幾倍，同時(shí)還相繼建立起了上海和廣州的運(yùn)營(yíng)團(tuán)隊(duì)，并在賣家的招募和培訓(xùn)投入很多精力。

昨日，美國(guó)科技博客網(wǎng)站GigaOM周六撰文稱，移動(dòng)支付的春天即將到來，2015年將是移動(dòng)支付的“大學(xué)實(shí)驗(yàn)”之年。2015年，商家將在支付方式上為消費(fèi)者提供前所未有的選擇，而消費(fèi)者也將以積極的態(tài)度去嘗試這一切。在NFC傳感器前面揮動(dòng)iPhone6，以完成移動(dòng)支付，這何嘗不是一種娛樂。如果你的妹妹使用ApplePay為你買了一瓶啤酒，她會(huì)興奮訴說體驗(yàn)。2015年將是移動(dòng)支付的一個(gè)實(shí)驗(yàn)之年，高科技公司正在試圖以新的支付方式取代傳統(tǒng)的刷卡系統(tǒng)。在美國(guó)，這些實(shí)驗(yàn)將產(chǎn)生連鎖反應(yīng)，并改變支付行業(yè)的基礎(chǔ)、規(guī)則和聯(lián)盟。從Beacon到移動(dòng)支付零售商們對(duì)Beacon技術(shù)寄予厚望，2015年將是Beacon被廣泛使用的一年。通過互聯(lián)網(wǎng)連接、具有藍(lán)牙功能的Beacon設(shè)備，結(jié)合移動(dòng)應(yīng)用程序，能夠讓零售商對(duì)顧客進(jìn)行室內(nèi)定位，并向顧客提供基于位置的商品信息。Beacon還可收集并分析顧客的店內(nèi)購(gòu)物信息，以實(shí)現(xiàn)個(gè)性化的商品推薦，就像亞馬遜現(xiàn)在所做的一樣。舉例來說，如果你正走在口腔衛(wèi)生用品貨架前面，Beacon可以檢測(cè)到你的位置，并向你的手機(jī)發(fā)送電子牙刷打折信息。如果你要再次購(gòu)買某種處方藥，藥店里的Beacon設(shè)備會(huì)在你走進(jìn)藥店的那一刻向你發(fā)送一個(gè)提醒。如果零售商巧妙地使用Beacon，他們將能夠推動(dòng)銷售增長(zhǎng)，并為移動(dòng)支付鋪平道路。星巴克已經(jīng)朝著這個(gè)方向邁出了步伐，許多零售商將隨之而來。新的支付方式大多數(shù)擁有iPhone6的購(gòu)物者將嘗試蘋果支付平臺(tái)ApplePay，但實(shí)驗(yàn)將不止于此。PayPal、GoogleWallet、支付寶、Coin、CurrentC和其他幾十種移動(dòng)支付技術(shù)將在2015年接受考驗(yàn)（或重新接受考驗(yàn)）。美國(guó)Stratos公司試圖研發(fā)一種全功能的信用卡。該公司發(fā)現(xiàn)，美國(guó)有30％的智能手機(jī)用戶在假日期間習(xí)慣使用手機(jī)支付來購(gòu)物。消費(fèi)者并不一定是覺得信用卡的不便才采用新的支付方式，他們可能純粹是因?yàn)樗鼈儭昂芸帷被蛘邥r(shí)尚而樂于嘗鮮。無卡交易和有卡交易Visa和MasterCard是信用卡支付規(guī)則的設(shè)立者。當(dāng)消費(fèi)者在網(wǎng)上使用信用卡購(gòu)物時(shí)，他們需要支付較高的費(fèi)用?，F(xiàn)在，既然消費(fèi)者能夠在店內(nèi)采用在線支付，這種無卡（CardNotPresent）交易費(fèi)用面臨質(zhì)疑。一名使用網(wǎng)上訂餐平臺(tái)OpenTable訂餐的顧客說：如果客戶現(xiàn)在就在餐廳內(nèi)，他也需要支付較高的交易費(fèi)用嗎？隨著無卡交易和有卡交易之間的界限變得模糊，Visa和MasterCard在2015年必須以某種方式解決或消除它們之間的費(fèi)率差距。否則，它們將面臨商家客戶交易(MerchantCustomerExchange，MCE)聯(lián)盟的嚴(yán)重挑戰(zhàn)。MCE由沃爾瑪領(lǐng)頭，正在開發(fā)自己的支付系統(tǒng)CurrentC，以反擊ApplePay、Visa和MasterCard。CurrentC系統(tǒng)可以為零售商節(jié)省數(shù)十億美元的交易費(fèi)用。社交支付將找到盈利方式Twitter和Facebook都在準(zhǔn)備推出自己的支付服務(wù)，而且它們將在2015年為這種服務(wù)找到盈利方式。最初，Twitter和FacebookMessenger將采用對(duì)等網(wǎng)絡(luò)支付，但兩家公司都必須知道，真正的挑戰(zhàn)是服務(wù)商家。他們可以采取“社交電子商務(wù)”方式，讓人們可以在社交網(wǎng)站的品牌主頁(yè)、帖子和推文內(nèi)完成交易，而不需要將人們引至外部網(wǎng)站。像Visa和MasterCard一樣，F(xiàn)acebook和Twitter可以從每一筆交易中收取費(fèi)用。社交網(wǎng)站能夠縮短消費(fèi)者發(fā)現(xiàn)產(chǎn)品和購(gòu)買產(chǎn)品之間的時(shí)間，因此可能提高商家的銷售額。這或許最終讓社交網(wǎng)絡(luò)能夠分到電子商務(wù)蛋糕中的一大塊。任何事情都可能在2015年發(fā)生。今年年底，我們會(huì)看以Visa和MasterCard為首的親信用卡陣營(yíng)和反信用卡陣營(yíng)之間更明顯的分裂，而且后者正在試圖推翻前者在支付行業(yè)的主導(dǎo)地位。蘋果支付（信用卡陣營(yíng)成員）和CurrentC（反信用卡陣營(yíng)成員）之間目前的緊張關(guān)系只是未來局勢(shì)的一個(gè)前奏。個(gè)體商戶、支付技術(shù)公司和社交網(wǎng)絡(luò)都將必須弄清楚自己的方向。

據(jù)中國(guó)之聲《央廣新聞》報(bào)道，相信大多數(shù)手機(jī)用戶都受到過垃圾短信的騷擾。日前，上海出現(xiàn)一例客戶訴銀行發(fā)送商業(yè)短信騷擾的案件宣判，工商銀行95588平臺(tái)因?yàn)轭l發(fā)商業(yè)信息構(gòu)成侵權(quán)，浦東法院判決工商銀行賠禮道歉。據(jù)了解，這不僅是上海首例針對(duì)銀行的發(fā)送騷擾短信的勝訴案例，還有可能是全國(guó)首例，案件緣起是2011年6月，原告劉先生在辦理了工商銀行的牡丹暢通卡以后，不斷收到工商銀行通過“95588”平臺(tái)向其發(fā)送的與其銀行卡并沒有直接關(guān)系的商業(yè)促銷短信。在多次聯(lián)系工商銀行要求停止發(fā)送此類短信未果的情況下，劉先生將工商銀行訴至浦東法院。在這起案件中，雙方爭(zhēng)論的焦點(diǎn)主要在工行發(fā)送信息的性質(zhì)上。劉先生認(rèn)為，95588作為這個(gè)專用服務(wù)短號(hào)碼，信息發(fā)送應(yīng)圍繞銀行卡內(nèi)資金變化等重要信息，而工行則認(rèn)為劉先生在申請(qǐng)銀行卡時(shí)，已經(jīng)同意了《領(lǐng)用合約》中“持卡人同意發(fā)卡機(jī)構(gòu)可以通過短信或電子郵件方式向其發(fā)送與牡丹信用卡有關(guān)的信息”的條約，而銀行所發(fā)送的商業(yè)短信均為“與銀行卡有關(guān)的信息”，所以銀行認(rèn)為不屬于垃圾短信。經(jīng)法院審理，認(rèn)定《領(lǐng)用合約》中的信息范圍應(yīng)指狹義的身份確認(rèn)、余額變動(dòng)、消費(fèi)提醒、轉(zhuǎn)款到賬等金融信息，并且，工行并沒有經(jīng)許可利用其所掌握的手機(jī)號(hào)碼向持卡人發(fā)送商業(yè)性短信的行為，已經(jīng)侵犯了原告?zhèn)€人信息受保護(hù)的權(quán)利，工行應(yīng)以書面形式向原告劉先生賠禮道歉，并承擔(dān)相關(guān)公訴的費(fèi)用。在這起案件中，值得注意的是，在劉先生提起法律訴訟之后，工行立刻停止向劉先生發(fā)送商業(yè)短信，可見其停止發(fā)送商業(yè)性信息并不存在技術(shù)上的障礙。銀行未經(jīng)允許發(fā)送商業(yè)信息，實(shí)際上是利用其專屬服務(wù)號(hào)碼的特殊屬性強(qiáng)迫用戶接收不必要的信息，并且侵犯了用戶的信息受保護(hù)權(quán)利。所以本案主審法官指出，銀行如欲向用戶推送商業(yè)性信息，應(yīng)事先征得用戶同意，并在用戶簽約時(shí)明確其擬發(fā)送的信息的性質(zhì)、類別、內(nèi)容等等，以防止其發(fā)送短消息的行為騷擾用戶，構(gòu)成侵權(quán)。同時(shí)銀行應(yīng)當(dāng)考慮改進(jìn)短信服務(wù)，方便用戶及時(shí)退訂商業(yè)短信。從廣大的用戶角度來說，本次案件原告的勝訴也為更多用戶利用合理合法方式來消除垃圾短信困擾起到了一個(gè)激勵(lì)作用。

[思路網(wǎng)注]什么叫大數(shù)據(jù)？什么叫O2O?什么叫藍(lán)海？什么叫紅海？什么叫互聯(lián)網(wǎng)思維？什么叫眾籌？接下來一個(gè)段子統(tǒng)統(tǒng)告訴你，就是這么簡(jiǎn)單粗暴！什么叫大數(shù)據(jù)？某必勝客店的電話鈴響了，客服人員拿起電話?？头罕貏倏?。您好，請(qǐng)問有什么需要我為您服務(wù)？顧客：你好，我想要一份……客服：先生，煩請(qǐng)先把您的會(huì)員卡號(hào)告訴我。顧客：16846146***。客服：陳先生，您好！您是住在泉州路一號(hào)12樓1205室，您家電話是2646****，您公司電話是4666****，您的手機(jī)是1391234****。請(qǐng)問您想用哪一個(gè)電話付費(fèi)？顧客：你為什么知道我所有的電話號(hào)碼？客服：陳先生，因?yàn)槲覀兟?lián)機(jī)到CRM系統(tǒng)。顧客：我想要一個(gè)海鮮比薩……客服：陳先生，海鮮比薩不適合您。顧客：為什么？客服：根據(jù)您的醫(yī)療記錄，你的血壓和膽固醇都偏高。顧客：那你們有什么可以推薦的？客服：您可以試試我們的低脂健康比薩。顧客：你怎么知道我會(huì)喜歡吃這種的？客服：您上星期一在國(guó)家圖書館借了一本《低脂健康食譜》。顧客：好。那我要一個(gè)家庭特大號(hào)比薩，要付多少錢？客服：99元，這個(gè)足夠您一家六口吃了。但您母親應(yīng)該少吃，她上個(gè)月剛剛做了心臟搭橋手術(shù)，還處在恢復(fù)期。顧客：那可以刷卡嗎？客服：陳先生，對(duì)不起。請(qǐng)您付現(xiàn)款，因?yàn)槟男庞每ㄒ呀?jīng)刷爆了，您現(xiàn)在還欠銀行4807元，而且還不包括房貸利息。顧客：那我先去附近的提款機(jī)提款?？头宏愊壬?，根據(jù)您的記錄，您已經(jīng)超過今日提款限額。顧客：算了，你們直接把比薩送我家吧，家里有現(xiàn)金。你們多久會(huì)送到？客服：大約30分鐘。如果您不想等，可以自己騎車來。顧客：為什么？客服：根據(jù)我們CRM全球定位系統(tǒng)的車輛行駛自動(dòng)跟蹤系統(tǒng)記錄。您登記有一輛車號(hào)為SB-748的摩托車，而目前您正在解放路東段華聯(lián)商場(chǎng)右側(cè)騎著這輛摩托車。顧客:當(dāng)即暈倒......什么叫O2O?O大款以每月20000的價(jià)格包養(yǎng)女大學(xué)生B，B女生竟每月從包養(yǎng)費(fèi)中拿出10000包養(yǎng)適齡男學(xué)生C（B2C），C男覺得不平衡，每月花5000包養(yǎng)起o小女生，o小女生發(fā)現(xiàn)自己是這條生物鏈的最底端后，很不爽，直接微信了O大款，于是兩人踢了B和C（砍掉中間），直接交易，每月8000。（O2O模式互聯(lián)網(wǎng)思維核心就是：干掉中介）什么叫藍(lán)海？昨天在香格里拉門口停車，看見一個(gè)車位，這時(shí)有輛邁巴赫要停進(jìn)車位。我走上前敲了敲他玻璃，甩出去一百塊錢對(duì)他說：”這個(gè)車位我看中了，你去別的地方停！”他覺得我小看他了，沖我臉上甩來十幾張一百的叫我滾一邊兒去。后來，我又如法炮制…媽呀，一晚上我竟然賺了兩萬多。什么叫紅海？我把自己的賺錢經(jīng)歷上網(wǎng)了，大家都在轉(zhuǎn)發(fā)，一下子有許多人都想學(xué)習(xí)我，如法炮制。這時(shí)候，滿大街都是手持一百元錢的人，他們都在找尋找車位的豪車。什么叫互聯(lián)網(wǎng)思維？看到這么多人拿著一百元在街上轉(zhuǎn)悠，我知道自己的機(jī)會(huì)來了：于是，我租一輛豪華邁巴赫車開到大街上，沖著這些手持一百元等豪車的人開過去。這時(shí)候，誰遞過來一百元要我讓車位，我就直接收下他的一百元.......不說了，又一個(gè)手拿一百的人過來了。什么叫眾籌？天冷了，想吃火鍋，又懶得出去，咋辦呢？首先邀請(qǐng)5個(gè)人。給第1個(gè)電話：“順路買點(diǎn)菜來，就差蔬菜了?！苯又?個(gè)：“順路買點(diǎn)羊肉，就差肉了?！比缓蟮?個(gè)：“順路買點(diǎn)凍豆腐各種丸子啥的，就差這個(gè)了?！敝蟮?個(gè)：“就差酒了?！弊詈蟮?個(gè)：“火鍋底料不夠了，帶點(diǎn)來?！比缓?，掛電話燒鍋水坐等……

【編者按】有人說，歷史應(yīng)該記住2014年12月12日，因?yàn)橹Ц秾氬X包的落地，讓線下收單業(yè)務(wù)發(fā)生劇變。也有人說，支付寶落地是一場(chǎng)“占領(lǐng)大媽運(yùn)動(dòng)”，其瞄準(zhǔn)的是60后非支付寶新客群。但在零售商看來，支付寶的O2O實(shí)則掀起一場(chǎng)從“二維”到“三維”漸進(jìn)，面對(duì)傳統(tǒng)零售業(yè)的非暴力不抵抗態(tài)度，將阿里巴巴的商業(yè)文明從高空直灌而入，通過結(jié)算手段，以立體的方式鑿開線下大數(shù)據(jù)的冰層。那么，無論商超、百貨、便利店，還是飯館、出租車、洗頭房，線下實(shí)體生意面對(duì)支付寶排山倒海的襲來，悸動(dòng)還是亢奮？準(zhǔn)備好了嗎？2014年雙12，網(wǎng)上流量疲軟，而3000萬大媽狂掃便利店。看上去又有錢又任性，而其本質(zhì)，是支付寶O2O落地，是阿里體系立體大數(shù)據(jù)的開始。傳統(tǒng)連鎖零售要么學(xué)會(huì)與“狼”共舞，善用支付寶，要么，被玩死。先看“二維”和“三維”：1傳統(tǒng)實(shí)體零售是二維平面的；2傳統(tǒng)電商（淘寶天貓）也是二維平面的；3傳統(tǒng)的信用卡支付是二維平面的，主要是銀聯(lián)卡；4傳統(tǒng)的線上支付也是二維平面的，換言之，早期的支付寶也是二維的。所以，即使雙11全網(wǎng)成交額達(dá)到571億、線上消費(fèi)占5%以上，但阿里巴巴的數(shù)據(jù)是線上二維的，與現(xiàn)實(shí)中的人是割裂的，落不了地。但O2O是三維的，貫穿三維有幾個(gè)核心要素：1聯(lián)接、2會(huì)員、3金融，尤其是支付。再看支付寶，三億實(shí)名用戶信息，以網(wǎng)上交易為主，擁有絕大多數(shù)網(wǎng)上交易數(shù)據(jù)，這是寶藏。這三億人其實(shí)都是銀行卡用戶，換言之，銀聯(lián)的用戶。這三億人也都是網(wǎng)購(gòu)人群，年輕人為主，社會(huì)消費(fèi)的主力軍。但不可否認(rèn)的是，95%的消費(fèi)在線下，而線下交易是銀聯(lián)的地盤。反觀支付寶的手機(jī)客戶端，擁有上億裝機(jī)總量，每天的點(diǎn)擊量（DailyActiveUser），不亞于手淘。但是，它只專注于支付。其擴(kuò)展的“服務(wù)窗”（類似微信公眾賬號(hào)），也是媒介，可以等同理解為廣告窗口，直接跳轉(zhuǎn)到支付環(huán)節(jié)的簡(jiǎn)潔步驟，不啰嗦，沒廢話。再看團(tuán)隊(duì)基因，阿里系里只有支付寶團(tuán)隊(duì)具有服務(wù)意識(shí)。至于阿里小二，我們“呵呵”一聲（此處省去一萬字）。2013年雙11，阿里巴巴O2O最有效的積累，是和銀泰百貨的支付寶合作。盡管聲波支付實(shí)際效果欠佳，但留給支付寶的是空軍落地的寶貴經(jīng)驗(yàn)。2014年，京東和阿里搶奪便利店O2O，京東搶的是物流，阿里搶的是支付，個(gè)人認(rèn)為支付寶技高一籌。京東金融，太弱小，還無法發(fā)力。微信支付，還在尋找和豐富其線下的應(yīng)用場(chǎng)景，姑且不論。重新評(píng)估O2O的幾個(gè)要素：“支付”作為第四個(gè)維度，justfollowthemoney，把“人、貨、場(chǎng)、時(shí)間”都穿插在一起……我認(rèn)為，支付寶真正的意圖是：與連鎖便利店合作，用低價(jià)高頻的SKU進(jìn)行補(bǔ)貼，撬開地面網(wǎng)絡(luò)，獲取地面二維網(wǎng)絡(luò)的用戶和交易數(shù)據(jù)。在這種情況下，銀聯(lián)由于其機(jī)制原因，已經(jīng)潰不成軍，其反擊還需要相當(dāng)?shù)臅r(shí)間。所以，支付寶進(jìn)入線下的第一波，動(dòng)的是銀聯(lián)的奶酪，但還不是動(dòng)銀行的奶酪。總結(jié)起來，支付寶在雙12的收獲如下：1從空中進(jìn)入地面零售網(wǎng)絡(luò)，形成三維。2獲取地網(wǎng)的用戶，綁定支付寶，交易信息。3最核心是讓用戶形成支付習(xí)慣，這是最可怕的力量。相比之下，微信只有聯(lián)接，沒有交易，沒有實(shí)名會(huì)員，微信支付還要跑步前進(jìn)才行啊。有個(gè)比喻，大象打架，菜園子毀了。有一類公司，會(huì)徹底被拍死：拉卡拉式第三方支付。跟不上移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)，拉卡拉基本上武功全廢。因?yàn)樯碳彝高^便利店支付寶，會(huì)馬上知道：原來網(wǎng)上的用戶，就住在全家附近??？原來網(wǎng)上買衣服的用戶，線下買85度C的某個(gè)面包?。窟@種大數(shù)據(jù)，線上線下交融的大數(shù)據(jù)，其威力巨大無比……再回到4個(gè)身份：1肉身，2網(wǎng)絡(luò)匿名身份，3權(quán)益身份，4支付身份。支付寶至少得到3個(gè)身份。大媽，不太在意權(quán)益身份，為了省錢，管它呢。這樣支付寶4個(gè)身份就都有了。當(dāng)然，支付寶沒有社交屬性，這是微信比它牛的地方，但是支付寶里的社交屬性，是強(qiáng)關(guān)聯(lián)?！袄献渝X都為你花了，人還不是我的嗎？”支付寶，阿里O2O的真正使者。無論喜歡與否，O2O的真正風(fēng)暴已經(jīng)來臨。

T恤，樂隊(duì)，人滿為患的會(huì)場(chǎng)。11月28日，京東在深圳3W咖啡館舉行“眾籌bigger大會(huì)”，權(quán)益眾籌負(fù)責(zé)人高洪偲在臺(tái)上公布兩條消息：其一，活動(dòng)開始前1小時(shí)，京東權(quán)益類眾籌平臺(tái)籌資總額突破1億元，成為國(guó)內(nèi)首個(gè)億級(jí)權(quán)益眾籌平臺(tái)；其二，京東正式推出“籌客保障計(jì)劃”，“15天內(nèi)無理由換貨，一年內(nèi)只換不修”，對(duì)不同程度的延遲發(fā)貨將進(jìn)行補(bǔ)償，甚至全額退款。交易規(guī)模初成與交易信用注入，均顯示眾籌生態(tài)的日漸成熟。但這比起“一騎絕塵”的P2P仍有相當(dāng)大的距離：據(jù)清科集團(tuán)7月發(fā)布的報(bào)告，上半年國(guó)內(nèi)眾籌募資總額1.88億元，而P2P募資額已以百億計(jì)。作為債權(quán)類眾籌的P2P之所以完勝產(chǎn)品類、股權(quán)類眾籌，很大程度上得益于灰色的“平臺(tái)擔(dān)?！薄＞〇|的“籌客保障計(jì)劃”則試圖以合規(guī)方式為產(chǎn)品眾籌注入信用；而這場(chǎng)“信用實(shí)驗(yàn)”的成敗與否，取決于平臺(tái)與項(xiàng)目發(fā)起人之間合理的風(fēng)險(xiǎn)劃分。京東眾籌術(shù)據(jù)京東公布，京東眾籌平臺(tái)于今年7月上線，項(xiàng)目籌資成功率近90%，其中籌資百萬級(jí)項(xiàng)目達(dá)18個(gè)，千萬級(jí)項(xiàng)目已有3個(gè)。而零壹數(shù)據(jù)的統(tǒng)計(jì)則顯示，國(guó)內(nèi)現(xiàn)有113家眾籌平臺(tái)，9家主要平臺(tái)10月份共籌資3899.6萬元，其中京東眾籌占比高達(dá)63.0%。目前，京東眾籌項(xiàng)目以智能硬件、文化娛樂為主，亦有少量的公益項(xiàng)目。作為從3C起家的電商平臺(tái)，京東在智能硬件上可謂輕車熟路?！坝泻芏嘣布射N的成員加入眾籌團(tuán)隊(duì)，”京東一內(nèi)部人士對(duì)21世紀(jì)經(jīng)濟(jì)報(bào)道記者說，“他們對(duì)產(chǎn)品的生產(chǎn)流程、市場(chǎng)前景有很深的理解?！蹦男╉?xiàng)目能上京東眾籌？前述人士表示，京東看重“團(tuán)隊(duì)靠譜”、“項(xiàng)目靠譜”，傾向于已有產(chǎn)成樣品、尚未投入量產(chǎn)的項(xiàng)目，若在創(chuàng)意階段就介入則易面臨較大不確定。根據(jù)京東眾籌的《發(fā)起者須知》，眾籌的籌資端分三步走：首先，發(fā)起團(tuán)隊(duì)通過網(wǎng)絡(luò)上傳“具有創(chuàng)新性質(zhì)且具有可執(zhí)行性”的項(xiàng)目材料，經(jīng)京東團(tuán)隊(duì)評(píng)審，并在后者幫助下確定推廣方案和設(shè)計(jì)，上線眾籌；籌款成功后，京東將首批70%的款項(xiàng)交付給發(fā)起人，投入生產(chǎn)，并向支持者發(fā)送回報(bào)（通常是產(chǎn)品）；確定項(xiàng)目成功無糾紛、支持者得到承諾回報(bào)后，京東才將最后30%的尾款交付發(fā)起人。而募資端的操作與網(wǎng)購(gòu)下單流程并無太大區(qū)別，但眾籌的產(chǎn)品未投入量產(chǎn)、無其他銷售渠道，保證支持者是首批體驗(yàn)客戶，因此與預(yù)售、團(tuán)購(gòu)存在區(qū)別。京東一以貫之地強(qiáng)調(diào)募資體驗(yàn)的“調(diào)性”京東眾籌負(fù)責(zé)人金麟在一次采訪中表示，中國(guó)經(jīng)濟(jì)正走向“體驗(yàn)經(jīng)濟(jì)”，眾籌能給用戶帶來新奇好玩的體驗(yàn)，同時(shí)也有飽含“調(diào)性”、“情懷”的公益項(xiàng)目讓大家參與。其眾籌平臺(tái)上，能看到主打感情牌的空氣凈化器、強(qiáng)調(diào)“酷炫”的虛擬現(xiàn)實(shí)眼鏡，以及造型奇特以致被諷為情趣用品的移動(dòng)電源；時(shí)下最抓眼球的活動(dòng)則是諾獎(jiǎng)得主尤努斯與劉強(qiáng)東的“小微金融早餐會(huì)”。募資金額超過預(yù)定下限數(shù)十倍、上百倍的項(xiàng)目已不鮮見?！盎I客”的防線出資參與眾籌的用戶，被京東稱為“籌客”?；I客的安全感極大影響著眾籌的生態(tài)鏈，國(guó)內(nèi)獨(dú)立游戲《水晶戰(zhàn)爭(zhēng)》曾在美國(guó)眾籌網(wǎng)站Kickstarter上募資8萬多美元，但項(xiàng)目屢次延后，引來支持者罵聲一片，類似的聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)可能影響眾籌平臺(tái)。11月28日，京東眾籌推出“籌客保障計(jì)劃”：除部分特殊商品和情況外，獲得眾籌回報(bào)的產(chǎn)品均能在15天內(nèi)無理由換貨、一年之內(nèi)只換不修；對(duì)不同程度的延遲發(fā)貨也將根據(jù)具體發(fā)貨時(shí)間進(jìn)行補(bǔ)償，如60天內(nèi)可獲的補(bǔ)償為訂單金額10%，最高為500元，超過60天的可全額退款。這看似普通的消費(fèi)者“三包”，但因?qū)ο笫巧形戳慨a(chǎn)的商品，需嚴(yán)謹(jǐn)?shù)呢?zé)任劃分和風(fēng)險(xiǎn)考量。譬如，發(fā)起人拿到首批款項(xiàng)后會(huì)不會(huì)挪用資金甚至卷款跑路，生產(chǎn)流程中原材料供應(yīng)、進(jìn)度能否保障，遇到地震、火災(zāi)、偷盜如何處理……“針對(duì)發(fā)起人，我們會(huì)對(duì)團(tuán)隊(duì)實(shí)力、背景和項(xiàng)目本身作嚴(yán)格的盡調(diào)，假如還是遇到挪用或者卷款，對(duì)籌客是全額賠付。”京東方面對(duì)21世紀(jì)經(jīng)濟(jì)報(bào)道記者答復(fù)，“但遇到天災(zāi)等不可抗力，確實(shí)也沒辦法?！敝劣谏a(chǎn)流程出問題后，京東是否擁有對(duì)發(fā)起人的追索權(quán)，則有待合同條款的明確。京東眾籌平臺(tái)以3%的固定收費(fèi)，能在多大程度上負(fù)擔(dān)“從量產(chǎn)到回報(bào)”之間的風(fēng)險(xiǎn)，仍有待探索和試煉。與P2P平臺(tái)潛規(guī)則式的“平臺(tái)擔(dān)?！毕啾?，從消費(fèi)者保護(hù)角度注入信用無疑更加陽光、規(guī)范。一名銀行出身的P2P平臺(tái)負(fù)責(zé)人認(rèn)為，產(chǎn)品眾籌天然帶有“項(xiàng)目融資”的性質(zhì)，只要平臺(tái)不配合，“假標(biāo)”的可能性可降到最低；同時(shí)資金一一對(duì)應(yīng)、期限有彈性，亦可避免形成資金池?！昂萌R塢大片都有保險(xiǎn)公司作完片擔(dān)保，產(chǎn)品眾籌日后可能會(huì)出現(xiàn)類似機(jī)構(gòu)?！苯瘅朐硎?，眾籌資金放在京東“網(wǎng)銀錢包”的備用金賬戶里，有規(guī)范的內(nèi)控流程，不能隨便挪用；平臺(tái)亦推出好評(píng)度機(jī)制，保障支持者和發(fā)起人之間的信息透明度。培育電商“C2B”在京東的棋局中，眾籌不止是“項(xiàng)目融資”，也是集團(tuán)業(yè)態(tài)整合以及電商生態(tài)升級(jí)的抓手。金麟在一次采訪中說，智能硬件項(xiàng)目中，眾籌團(tuán)隊(duì)與京東采銷、京東智能云以及“JD＋”聯(lián)合考察項(xiàng)目。其中眾籌與采銷的結(jié)合最為自然：在眾籌平臺(tái)受歡迎的項(xiàng)目，量產(chǎn)后可以轉(zhuǎn)到采銷“主板”發(fā)售，眾籌起到前端“試錯(cuò)”作用。智能云的核心是一個(gè)“超級(jí)App”，加入智能云的硬件均可用同一App操控，實(shí)現(xiàn)硬件之間的互聯(lián)；“JD+”的布局更宏大，涵蓋數(shù)據(jù)共享、供應(yīng)鏈管理、技術(shù)及營(yíng)銷支持、小微貸款和孵化資金等服務(wù)。由于智能硬件的眾籌發(fā)起人多為技術(shù)團(tuán)隊(duì)，可能缺乏生產(chǎn)、營(yíng)銷的經(jīng)驗(yàn)，正好將這些業(yè)務(wù)“外包”給京東。更重要的是，眾籌能為每個(gè)項(xiàng)目建立類似小米的“C2B”產(chǎn)銷關(guān)系?！翱梢蕴崆版i定一批粉絲級(jí)用戶，參與價(jià)格、設(shè)計(jì)，不僅能拓寬籌資人融資渠道，也將改變傳統(tǒng)的電商模式?！本〇|內(nèi)部人士說。眾籌還可作為流量變現(xiàn)的渠道。今年11月，京東與遠(yuǎn)洋地產(chǎn)合作嘗試“房產(chǎn)眾籌”，首期推出“11元籌1.1折房”，第二期“5000元籌獨(dú)家折扣房”。據(jù)京東發(fā)布，活動(dòng)于12月1日落幕，總計(jì)吸引了近20萬人次參與，籌資金額超過了2200萬，涉及的房屋總價(jià)值超過25億。與智能硬件不同，“房產(chǎn)眾籌”實(shí)際上籌的是“折扣權(quán)”，標(biāo)的房產(chǎn)從新建成樓盤遴選，并非“量產(chǎn)前融資”，本質(zhì)是開發(fā)商借助京東流量“去庫(kù)存、促營(yíng)銷”。

12月5日，就在網(wǎng)絡(luò)P2P借貸平臺(tái)LendingClub有望下周通過首次公開募股(IPO)融資約8億美元之際，另一家互聯(lián)網(wǎng)貸款公司也把握時(shí)機(jī)順勢(shì)推進(jìn)了自己的融資活動(dòng)。芝加哥網(wǎng)絡(luò)借貸初創(chuàng)企業(yè)AvantCredit周四表示，已通過股本融資2.25億美元，并且另有3億美元信貸工具到位，這些資金將用于推動(dòng)該公司在快速擴(kuò)張的互聯(lián)網(wǎng)P2P市場(chǎng)中加速增長(zhǎng)。AvantCreditCEO阿爾戈德斯坦(AlGoldstein)表示，LendingClub將成為業(yè)內(nèi)首家上市的公司，這令同行們振奮不已。戈德斯坦在2012年創(chuàng)建了AvantCredit。與LendingClub一樣，個(gè)人消費(fèi)者也可以通過回答一些基本問題在線向AvantCredit提出貸款申請(qǐng)，之后AvantCredit的計(jì)算程序會(huì)接受或拒絕借款人的貸款申請(qǐng)，并確定獲批借款人的貸款利率。不過，這類公司和貸款產(chǎn)品千差萬別。LendingClub及其小型競(jìng)爭(zhēng)對(duì)手Prosper主要依托于其他個(gè)人和機(jī)構(gòu)來提供資本，公司自身只是提供市場(chǎng)交易平臺(tái)，負(fù)責(zé)提供貸款的承銷和管理服務(wù)。而AvantCredit則是自己發(fā)放貸款，并承擔(dān)違約風(fēng)險(xiǎn)。這也正是該公司需要籌措這么多資金的原因所在。截至目前，AvantCredit已籌資超過10億美元，其中7億以信貸形式籌集。而且，該公司目前為止以貸款形式融資5億美元。戈德斯坦此前曾表示，AvantCredit的貸款方對(duì)該公司設(shè)定的貸款利率在百分之十幾，這比之前已經(jīng)下降了一半水平。戈德斯坦預(yù)計(jì)，隨著AvantCredit繼續(xù)給風(fēng)險(xiǎn)充分定價(jià)，并將損失控制在預(yù)期范圍之內(nèi)，那么該公司的借款成本將會(huì)在未來一兩年再下降50%。對(duì)于消費(fèi)者而言，這意味著借款利率也會(huì)隨之下降。目前，消費(fèi)者貸款最低年利率為19%，但戈德斯坦預(yù)計(jì)這一利率水平會(huì)隨著AvantCredit自身借款利率的下降而降低。因此，消費(fèi)者貸款利率降至10%以下未來可期。AvantCredit和LendingClub吸引著背負(fù)高利率信用卡債務(wù)的消費(fèi)者，向他們提供一條以更低利率來為信用卡債務(wù)再融資的途徑。LendingClub目標(biāo)群體為優(yōu)質(zhì)客戶，而AvantCredit的目標(biāo)客戶則為一些風(fēng)險(xiǎn)略高的消費(fèi)者。戈德斯坦說，希望AvantCredit能成為一個(gè)消費(fèi)者日常生活中必不可少的數(shù)字化銀行，我們對(duì)服務(wù)次優(yōu)質(zhì)消費(fèi)者不感興趣，我們的資本成本不會(huì)低到來服務(wù)這一部分客戶的水平；中產(chǎn)階層是消費(fèi)群體中的主力軍，我們希望打造服務(wù)于這一群體的產(chǎn)品。AvantCredit在美國(guó)和英國(guó)開展放貸業(yè)務(wù)，戈德斯坦說，該公司計(jì)劃未來12個(gè)月再在一個(gè)國(guó)家開辟業(yè)務(wù)。為AvantCredit提供融資的都是重量級(jí)投資人，其中包括老虎全球管理(TigerGlobalManagement)、AugustCapital、彼得泰爾(PeterThiel)，此外，AvantCredit的信貸安排由資產(chǎn)管理公司VictoryParkCapital提供。AvantCredit還吸引著傳統(tǒng)銀行業(yè)的大佬們。該公司已聘請(qǐng)前匯豐高管蘇克沙哈(SukShah)擔(dān)任其首席財(cái)務(wù)官(CFO)。沙哈和戈德斯坦早在伊利諾伊大學(xué)讀書時(shí)就彼此相識(shí)。沙哈說自己想加入AvantCredit，因?yàn)樗吹搅诉@一金融領(lǐng)域的發(fā)展前景。他表示，新一代人都逐步走向互聯(lián)網(wǎng)科技平臺(tái)，加入這樣一個(gè)具備巨大創(chuàng)新模式的公司是個(gè)不錯(cuò)的機(jī)遇。